В цій темі ми розповімо про п’ять хоч і нудних, але досить дієвих способи як стати мільйонером, позичених з книги Томас Дж. Стенлі “Мислення мільйонера”.
Зміст статті:
- Довгострокове планування;
- Дві формули;
- Зайва демонстрація;
- Витрачайте аби заробити;
- Заведіть кілька джерел доходу;
- Бонус.
Довгострокове планування
Якщо Ви знайомі з біографією Уоррена Баффетта, то знаєте, що він мислить дуже, ну дуже довгостроково. Завдяки магії складних відсотків і майстерному вибору компаній для інвестування Баффетт став третьою у людиною у списку найбагатших у світі. Але подібні статки неможливо сколотити в одну мить. Ось як змінювався його капітал на протязі довгих років:
- 20 тис. доларів до 20-річного віку;
- 1 млн до 30 років;
- 25 млн до 40 років;
- 350 млн до 50 років;
- 3,8 млрд до 60 років;
- 36 млрд до 70 років;
- 55 млрд до 80 років.
Сьогодні Баффетту 86 років, а його статки становить 76 млрд доларів.
Щоб хоча б частково наблизитися до такого результату, має скластися дуже багато факторів. Але навіть якщо у вас немає можливості забезпечити собі кожен з них, дечого можна досягти й самостійно, наприклад, терпіння і уміння думати в довгостроковій перспективі.
“Більшість експертів з багатства згодні, що чим раніше ви почнете інвестувати свої накопичення, тим вище ваші шанси сколотити капітал”, – Томас Дж. Стенлі.
Переваги довгострокового планування стосуються не тільки заощаджень. Те ж відноситься і до витрат.
Якщо ви витрачаєте 200 гривень на місяць “на телефон”, не варто думати про це як про «всього 200 гривень на місяць». Якщо існує альтернативний тарифний план за 100 гривень, це означає, що кожен рік ви позбавляєте себе 1200 гривень, а кожні 10 років — 12000 гривень! Між тим, правильно вкладені 12000 гривень можуть дозволити вам піти на відпочинок на кілька років раніше!
Дві формули
Як стати мільйонером? З цього моменту спробуйте використовувати ці дві формули, щоб оцінити будь-які витрати в довгостроковій перспективі:
- Щоб зрозуміти, яку суму ваші щотижневі витрати складуть за 10 років, потрібно помножити їх на 752.
У випадку з щомісячними витратами — на 173.
Думаєте, ваш щоденний латте за 50 гривень нешкідливий? Що ж, якщо ви п’єте його п’ять днів на тиждень, це вже 250 гривень. А це означає, що ви крадете у самого себе через 10 років приблизно 37600 гривень — і всі ці гроші віддаєте кав’ярні!
Спробуйте відтепер думати про заощадження і витрати не тільки з точки зору цього тижня або цього місяця, але і з точки зору наступних 10 років.
Ваша мета-пожертвувати швидкоплинним комфортом сьогодні заради фінансової незалежності завтра. Думайте в довгостроковій перспективі.
- Живіть простіше, ніж можете собі дозволити.
«Лише 20 років тому ми почали вивчати шляхи, якими люди приходять до багатства. Спочатку ми користувалися найочевиднішим способом – опитували людей в так званих престижних районах по всій країні. Але з часом ми виявили щось дивне. Багато з тих, хто живе в дорогих будинках і водить дорогі автомобілі, насправді не так вже й багаті. Незабаром ми зрозуміли щось ще більш дивне: багато вельми забезпечених людей, навпаки, не живуть в престижних районах», — Томас Дж. Стенлі.
Ощадливість — головна властивість, яка відрізняє більшість багатих людей. Що ще важливіше, вона часто буває властива їм ще до того, як вони розбагатіють.
Як зауважив Стенлі, багато мільйонерів живуть приблизно на 10% свого доходу. Все їхнє майно – житло, автомобілі – рідко коштує дорожче 10% їх статку.
Ви теж так можете. Головне — в кожен момент часу порівнювати свої витрати і доходи. Якщо ви робите інакше, це означає, що ви занадто дбаєте про те, як ви виглядаєте, що приводить нас до наступного пункту.
Зайва демонстрація
Пам’ятайте, що фінансова незалежність важливіша, аніж демонстрація статусу. Якщо судити по Instagram, схоже, що у більшості з цим великі проблеми.
Чи знаєте ви, що люди витрачають гроші, яких у них немає, просто щоб справити враження?
Якщо ви купуєте автомобіль в кредит, це явно означає, що ви не можете собі його дозволити. Але — вражаючий факт! — майже половина людей бере дорогі авто в кредит. У більшій частині дорогих машин, які ви бачите на дорогах, сидять люди, які навіть не можуть їх собі дозволити!
«На жаль, марнотратний спосіб життя добре продається. Дуже часто молоді люди виростають з вірою в те, що “ті, у кого є гроші, витрачають їх без вагань” та “якщо ти щось не показуєш, значить, у тебе цього немає”», — Томас Дж Стенлі.
По-перше, тепер ви знаєте, що насправді багаті люди скромні. Особливо поки вони ще тільки йдуть до свого багатства.
По-друге, ви знаєте, що рекламодавці витрачають мільйони доларів на фахівців з психології, просто щоб змусити вас думати, ніби ви хочете щось з того, що насправді вам не потрібно.
І це працює!
Кожен раз, коли ви задумаєтеся про покупку чогось, що вам насправді не потрібно, згадуйте про Каньє Веста. Чому про нього? Ось чому.
Каньє в 2012 році:
“Пісні Я записую в шмотках від Луї Віттон, а снідаю – в Гуччі. Ну, ви ж знаєте, “білі” заробляють, але не витрачають. Або все, що заробляють, вкладають у бізнес. Я вже краще куплю 80 золотих ланцюгів, і можете вважати мене бидлом!”.
Каньє чотири роки потому:
Я пишу вам про те, брати, що мій особистий борг досяг 53 млн доларів. Перестаньте намагатися здаватися багатим. Набагато краще замість цього стати багатим.
Витрачайте аби заробити
Витрачайте час, енергію і гроші на досягнення багатства.
«В середньому мільйонери витрачають значно більше годин на місяць на вивчення і планування своїх майбутніх інвестиційних рішень, а також на управління своїми поточними інвестиціями, аніж звичайні люди з високим рівнем доходу», — Томас Дж Стенлі.
Це досить очевидно: багатство – закономірний результат вивчення і застосування принципів, за якими воно будується.
Коли бізнесмена і інвестора Даймонда Джона запитали, що спільного у його друзів-мільярдерів, він відповів:
“Вони всі записують, вони записують все в прямому сенсі слова. Я пам’ятаю, як один з них сказав мені: “простий олівець завжди запам’ятає більше, аніж найскладніший розум”.
Що ж вони зазвичай записують? Я помітив, що вони часто відзначають способи заощадити на податках. Їм доводиться це записувати, тому що податкові кодекси часто змінюються і інвестиції отримують певні податкові пільги (чи ні).
Вони дивляться на це так: “Отже, я можу класти в свою кишеню 200 млн доларів на рік. Або я міг би запустити новий бізнес. Як мені заощадити 30-40% на податках, які доведеться платити? У мене вже є гроші, з чого б мені їх втрачати?”.
Вчитися, вчитися і ще раз вчитися. Інвестуйте свій час в навчання; постійно намагайтеся дізнатися, як можна заощадити або заробити більше.
Заведіть кілька джерел доходу
Весь сенс у зниженні ризику. Якщо ви живете на одну зарплату, ви ризикуєте.
«Що таке ризик? Одне джерело доходу. Наймані працівники піддаються ризику. У них всього одне джерело доходу. А як щодо підприємця, який продає послуги з прибирання приміщень? У нього може бути сотні клієнтів … то є сотні і сотні джерел доходу», — Томас Дж Стенлі.
Підприємець і бізнес-тренер Джеймс Альтушер підрахував, що у пересічного мільйонера мінімум сім джерел доходу. Ось варіанти:
- Основний дохід (зарплата);
- Дохід з бізнесу (бізнес-прибуток);
- Дохід від оренди (нерухомість);
- Авторські відрахування або Патентні виплати (залежно від типу бізнесу);
- Приріст капіталу (виникає, коли ви продаєте актив за вищою ціною, ніж купили його);
- Дивіденди (4% щороку в середньому для індексних фондів);
- Проценти (дохід за кредитами, виданими комусь).
Якщо бізнес не для вас, пам’ятайте, що будь-яка людина може стати фінансово незалежною, якщо буде відкладати гроші і інвестувати їх протягом досить тривалого часу. Але раз вже книга Стенлі присвячена мільйонерам, потрібно згадати важливий факт: кращий спосіб стати мільйонером — працювати на себе. Зрештою, 62% американських мільярдерів заробили свої статки самі (іншим дістався якийсь спадок).
Це має сенс: зарплата нікого не зробила багатим. Фінансово незалежним — так, але не багатим.
Втім, не потрібно сильно про це турбуватися: все залежить від ваших власних уподобань.
Як стати мільйонером: Бонус
Ще один цікавий аспект, який обговорюється в книзі — це те, як ваш партнер може вплинути на ваші фінанси.
Часто люди отримують стан — і втрачають його кілька років тому, тому що їх партнер не міг обмежити свої потреби. Може, і ви знаєте таких?
“Пересічний громадянин ніколи не доб’ється багатства, якщо перебуває у шлюбі з кимось марнотратним. Пара не зможе заробити капітал, якщо один з її членів занадто багато витрачає. Це особливо вірно, коли хтось із них — або вони обидва — намагається побудувати успішний бізнес», — Томас Дж. Стенлі.
Пам’ятайте: ви – це середнє арифметичне від п’яти осіб, з якими проводите найбільше часу.
