Застава – це популярний спосіб забезпечення кредиту або іпотеки

Застава — це популярний спосіб забезпечення кредиту або іпотеки

У світі фінансів вважається, що застава – це найкраща гарантія повернення боргу, тому під неї вам можуть дати набагато більші суми, ніж без заставного забезпечення.

Але що таке застава, яке майно може використовуватися в цій якості та що буде, якщо не повернути борг (перестати виплачувати кредит)? Про все це ми сьогодні й поговоримо. Сподіваюся, що буде цікаво і пізнавально.

Застава – це

Застава – це поняття, що використовується у взаємовідносинах позичальника і банку, що видає йому кредит.

Заставою називають майно, яке передають банку як гарантію повернення коштів, узятих у борг. Така передача має тимчасовий характер, а крім того, позичальник може, як зазвичай, користуватися майном.

Не може він тільки його продати, передати у спадок, і зробити заставою в іншому банку.

Але в тому разі, якщо позичальник все ж не повертає взяті в кредит кошти, майно переходить повністю у власність банку, а той після його продажу коштом виручених коштів погашає заборгованість.

Майном, яке можна використовувати як заставу, може бути:

  1. транспортний засіб, автомобіль, перш за все;
  2. житлова нерухомість, до неї належать квартири, приватні будинки, дачі;
  3. золоті, срібні, платинові та паладієві злитки. При цьому їх обов’язково слід здавати в банк для забезпечення збереження;
  4. цінні папери;
  5. інші види цінного майна за погодженням з банком і за умови, що воно не є єдиним.

Терміни, пов’язані із заставою:

  • Предмет застави – саме майно.
  • Заставодавець – боржник. Позичальник, який передає своє майно. Воно забезпечуватиме ті зобов’язання, які він на себе взяв, зобов’язуючись вчасно виплатити борг банку.
  • Заставотримач – сам банк або кредитор. Йому заставне майно передається за договором.

Предмет застави та його особливості

Заставне майно буває новопридбаним, наприклад, під час взяття квартири в іпотеку, або автомобіля в автокредит, або ж таким, що вже перебуває у власності у позичальника.

Така застава береться при оформленні кредиту готівкою. Після повного погашення заборгованості за кредитом заставне майно повертається, а договір припиняє свою роботу.

У разі рефінансування кредиту із заставою, права на заставне майно отримує другий банк.

Кредитних програм з використанням застави досить багато:

  • кредит під заставу майна, рухомого і нерухомого;
  • іпотечний кредит;
  • усі види автокредитів;
  • кредит під заставу банківського вкладу;
  • лізингові операції.

До укладення кредитного договору з використанням застави майно обов’язково оцінюється, причому саму процедуру оплачує заставодавець. Навіть у тому випадку, якщо банк ухвалить у результаті рішення зовсім не видавати кредит.

У всіх великих банків є партнери, у яких оцінка майна є основним напрямком діяльності. У договорі обов’язково вказуються докладні відомості про саму заставу і про результати її оцінки.

Іноді заставою стає майно, якого поки немає у заставодавця, але планується, що він його отримає в майбутньому. Наприклад, підприємець може закласти партію товару, який він купує, не чекаючи, поки вся партія фактично опиниться на його складі.

Якщо в договорі не відображено істотних умов, як-от вид застави, строки виконання, розміри боргу та оціночна вартість, договір може бути визнано недійсним. Коли заставодавцями виступають юридичні особи та підприємці, вони повинні вести книгу запису застав, це передбачено законодавством.

Ще один важливий термін – невіддільні плоди майна, що перебуває в заставі. Якщо було закладено житлову нерухомість, і поки діяв договір, її було відремонтовано, заставою буде саме відремонтоване упорядковане житло, а не коробка без шпалер і підлогових покриттів.

Кожен банк сам визначає, з якими видами заставного майна він працюватиме. Вони підбираються за принципом ліквідності. Крім того, якщо застава буде реалізовуватися, сума повинна буде покривати не тільки саму суму кредиту, а й відсотки за ним.

Банки часто вказують додаткові вимоги до предмета застави. Якщо йдеться про нерухомість, важливе місце її розташування, рік побудови, основні будівельні матеріали. Обов’язково враховується кількість прописаних у приміщенні осіб.

Якщо в заставі – автомобіль, банк висуває умови щодо року його випуску і марки.

Хоча заставодавець і може користуватися майном у заставі, він може перетворити заставу на заставу і передати її кредитору. Де в цьому разі перебуватиме майно, визначається угодою сторін. Якщо все ж заставне майно залишається у заставодавця, на нього накладається низка зобов’язань, наприклад, стежити за його збереженням і станом.

Що станеться із заставою, якщо не погашати борг

Припустимо, у боржника немає можливостей розплатитися. Банк має право використовувати заставу як засіб погашення боргу навіть без рішення суду, якщо це прописано в договорі.

Якщо в договорі таке рішення не обговорюється, знадобиться звернення до суду. Якщо йдеться про єдину житлову площу боржника, або про предмети, що становлять значну культурну цінність, судове рішення обов’язкове.

Зазвичай заставне майно продається на публічному аукціоні, порядок його проведення обумовлюється законодавчо.

Припустимо, кредитор не зумів погасити повну суму боргу, реалізувавши заставне майно. Суму, якої бракує, він зможе отримати з іншого майна заставодавця. У зворотному випадку різницю буде повернуто колишньому власнику майна.

Вважається, що саме застава – найбільш надійна гарантія повернення позики.

Рейтинг
( Поки що оцінок немає )
Сподобалася стаття? Поділитися з друзями:
Роби Бізнес, Укр
Додати коментар

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: