У мене вийшло далеко не з першого підходу, але через кілька людино-років вишикувалася досить зрозуміла схема з мінімальними трудовитратами! Нижче розповім, як я вибудував свій особистий фінансовий облік “для маленьких”. Якщо ви професійний бухгалтер, краще проходьте мимо.
Починати варто з найпростішого (і водночас найскладнішого): регулярно вносити свої витрати і доходи куди-небудь. Доходи вносити приємніше, але трапляються вони рідше, ніж витрати. Складність – у регулярності. У теорії: якщо у вас усе в одному банку і платите ви тільки картками, то все буде враховуватися саме. Але, найімовірніше, у вас ситуація схожа на мою: кілька банків, готівка, кредитки та інше золото партії.
Куди тоді вносити?
Питання чудове! Я використовую один старий додаток, але рекомендувати його не буду, бо він швидше мертвий, ніж живий, але функцію свою виконує.
За своїми спостереженнями скажу так: без різниці, куди вносити. Головне – робити це регулярно. У середньому, я роблю це через день і за такого формату це займає близько 5 хвилин. Начебто не страшно, але всі ми знаємо, як складно закривати регулярні завдання з непрямим профітом
Отже, якщо ви почали вносити витрати, я вас вітаю. Ви отримали звіт, який називається Cash Flow (він же: звіт про рух грошових коштів). Тепер ви знаєте про фінансову ситуацію в кожен момент часу!
Загалом, на цьому можна і зупинитися, магія почне відбуватися через якийсь час сама. Ви регулярно спрямовуєте увагу на свої витрати і будете неусвідомлено (або усвідомлено) вносити зміни. Гроші рахунок люблять та інші бабусині мудрості.
Десь через півроку я почав збирати PnL (звіт про прибутки та збитки). Зазвичай це займає півгодини часу, веду в екселі так:
- На початку місяця витягую всі витрати за категоріями і всі доходи.
- Порівнюю з минулим місяцем і думаю про те, як я докотився до життя такого. Важливо розуміти, що PnL не дає фінансової картини в моменті, а показує зріз за період (місяць у нашому випадку). Десь у цьому місці починаються зубодробильні усвідомлення. “Скільки, скільки я витратив на ресторани минулого місяця????!!!!” з висмикуванням волосся і клятвами більше ніколи так не робити (ага). Загалом, цікаво стежити за трендами і собі не брехати. Дуже допомагає дивитися на світ, так би мовити, об’єктивно.
- Наступний крок – бюджет. Ну якщо вже я знаю, скільки проїв минулого місяця, чому б мені не запланувати на 10% менше (або більше)? Сказано, зроблено. Для мене, щоправда, особисте бюджетування було найважчим процесом з точки зору психології. Але знову ж таки, не брешемо собі, дивимося на реальний світ, ридаємо, зменшуємо витрати на всяку дурницю і віримо, що завтра буде краще.
Першого разу це складно, далі просто копіпаст із коригуваннями. Спочатку цей процес займав у мене понад годину (з перервами на валеріанку), потім скоротився до 10 хвилин. Веду в екселі і переношу в додаток, щоб розподіляти планові витрати за категоріями. І стежити за тим, коли наближається ліміт.
Як вишенька – можна зібрати балансовий звіт: усі ваші пасиви й активи. Тут терміни активи і пасиви в класичному бухгалтерському розумінні: те, що може бути сконвертовано в гроші. Про Роберта Кійосакі забудемо на хвилинку.
Так от:
- Беремо всі активи: гроші, вклади, акції, нерухомість, автомобілі
- Усе, що потрібно, оцінюємо (наприклад, за скільки можна продати мою ластівку просто зараз)
- Додаємо пасиви: кредити та інші іпотеки. Різниця покаже ваш капітал на момент складання балансу. Можливо, він більший, ніж ви думаєте.
Вийшло довго і, начебто, складно. Я закликаю все робити маленькими кроками і не надриватися, інакше все швидко поламається.
Резюме таке: здатність бачити реальну фінансову картину дуже протвережує, хоч і може бути болісно в моменті. Але краще зараз і почати щось робити, ніж коли буде пізно.
А ви ведете свої фінансові звіти? Якщо так, якими способами це робите?)
