Що таке криптовалюта і як нею користуватися

У цій статті розглянемо: як купити, де зберігати, що робити. І чи потрібно зв’язуватися.

Криптовалюта – це класно, зручно і надійно… якщо вміти нею користуватися. Але якщо зробити щось неправильно – можна втратити всі гроші через шахраїв, відправити монети на неправильну адресу або втратити кілька відсотків на різних комісіях.

У детальному гайді розповідаємо, що таке криптовалюта, на які види вона ділиться і в якому середовищі працює. Розповідаємо, як купити криптовалюту, де її зберігати і на що можна витратити.

Що таке криптовалюта

Криптовалюта – це цифрові гроші. Її ще називають токенами або монетами. Вона існує тільки онлайн, фізичних монет і купюр не існує.

Уся інформація – про те, куди, звідки, в якій кількості йде криптовалюта – зберігається в спеціальних реєстрах. Вони називаються блокчейнами. При цьому блокчейнів багато і на кожному з них працюють різні криптовалюти.

У код блокчейнів не можна влізти і приписати собі до своїх монет кілька нулів, тому що вони захищені криптографією.

Криптографія – це шифрування даних за допомогою секретних ключів і комбінації алгоритмів, які ці ключі розшифровують.

Одна з відмінностей криптовалюти від традиційних фінансів – прозорість. Це означає, що будь-яка людина може переглянути чужі операції з біткоїнами, ефірами або іншими монетами на спеціальних криптовалютних платформах. Зазвичай для кожної монети або блокчейна є свій сканер, наприклад blockchair.com для біткоїна, etherscan.io – для ефіріума. На цих сайтах можна побачити номери гаманців і кількість монет, які хтось відправив.

За допомогою подібних ресурсів часто відстежують гаманці хакерів і не дають їм у майбутньому переводити гроші в готівку.
Але є виняток: не всі монети прозорі. Деякі побудовані так, що відстежити їх неможливо. Наприклад, це Monero або ZCash. Їхній код влаштований так, що всі транзакції шифруються і відстежити, куди прямують монети, неможливо.

Види криптовалют

Криптовалюту можна розділити на два види.

Звичайна ні до чого не прив’язана і зростає залежно від своєї популярності, кількості інвестицій у неї та корисності для екосистеми криптовалют.

Ще є стейблкоїни. Це монети, курс яких прив’язаний до чогось реального і фізичного. Найчастіше під стейблкоїнами розуміють монети, які прив’язані 1 до 1 до курсу долара. Але є варіанти, які прив’язані до курсу євро або золота.

При цьому стейблокіни теж бувають двох видів: централізовані та децентралізовані. Суть централізованих у тому, що вони належать якійсь компанії і вона може керувати ними.

Наприклад, криптодолар USDT випущений компанією Tether, а USDC – компанією Circle. І якщо з’явиться необхідність – вони зможуть заморозити конкретні криптодолари на гаманці людини і не дадуть ними користуватися.

І такі випадки реальні. У серпні 2022 року компанія Circle заморозила близько 75 000 USDC за їхній зв’язок із платформою, на якій злочинці відмивали гроші.

У децентралізованих стейблокоїнів немає регуляторів і заблокувати їх не можуть. До таких монет належить DAI. Звичайно, є й інші, але згадувати їх не буду – на мій погляд, вони менш надійні.

Мережі криптовалют

Криптовалютна мережа – це цифрове середовище, у якому переміщуються монети. Наприклад, коли ви пересилаєте біткоїни своєму товаришу – відправляєте їх у мережі Bitcoin. Таких мереж багато, але найпопулярніші – TRC-20, ERC-20 і BEP-20. Вони відрізняються тим, що працюють на різних блокчейнах:

• ERC-20 – блокчейн Ethereum;
• TRC-20 – блокчейн Tron;
• BEP-20 – блокчейн Binance.

Одна і та сама монета може працювати в декількох мережах. Але при цьому мережі не взаємозамінні і ніяк не перетинаються. Тому, якщо відправити монети з мережі ERC-20 у TRC-20 – вони пропадуть і повернути їх не вийде.

А ще в мережах різні комісії та швидкості обробки транзакцій. Наприклад, в ERC-20 комісія може бути 5-20 доларів, а в TRC-20 і BEP-20 вони зазвичай менші за 1 долар. При цьому в TRC-20 і BEP-20 транзакції обробляються швидше.

Як купити криптовалюту

Є кілька способів: через P2P-обмін, онлайн і офлайн обмінники, біржу або електронні гаманці. Розповідаю про кожен.

P2P-обмін

Peer to peer – відбувається між двома людьми. Для цього на криптовалютних біржах працюють p2p-обмінники, наприклад okx, bybit.

Біржа в цьому випадку виступає гарантом здійснення угоди. Вона контролює, щоб обидві сторони виконали зобов’язання. За це вона отримує свій відсоток, який оплачує продавець. Відсоток на кожній біржі може відрізнятися.

Покажу, як купити біткоїни на прикладі P2P-розділу на криптовалютній біржі OKX.

Для початку потрібно буде зареєструватися в сервісі. Для цього вказати ім’я користувача, електронну пошту і пароль. Потім у вас попросять паспортні дані, щоб підтвердити вашу особу. Ця процедура називається KYC – know your customer. Вона потрібна для того, щоб послугами біржі не користувалися шахраї і не переводили в готівку там крадені гроші.

Припустимо, шахраї вкрали чужу картку і намагаються перевести в готівку з неї гроші через криптобіржу. Якщо на біржі немає KYC – злодії спокійно поповнять баланс краденою карткою і сховаються. А якщо біржа перевіряє всіх клієнтів – не дасть зловмисникам списати гроші з картки і заблокує їхній акаунт. А гроші поверне законному власнику. Тому показувати свої документи можна без побоювань.

Від KYC можна відмовитися, але тоді через біржу можна буде проводити менші обсяги грошей. І довіри від продавців до вас буде менше.

Головне – не нарватися на шахрая. Ось короткий чек-лист, як не втратити гроші:

1. Вибирайте людину, у якої великий відсоток виконаних ордерів. Краще, щоб їх було не менше 98%.
2. Шукайте продавця з максимальною кількістю виконаних ордерів. Чим більше, тим краще.
3. Коли переказуєте гроші на картку, перевіряйте, щоб ім’я одержувача збігалося з ім’ям, яке вказано у віконці виконання ордера.
4. Якщо знайшли підходящу людину – обмінюйтеся.

А які комісії. Комісія при приватному обміні зазвичай становить від 0,5 до 1%, її оплачує продавець криптовалюти. Комісія списується з його рахунку після обміну. Для покупця комісії немає.

Ризики. Для покупця є кілька ризиків:

• Потрапити в руки шахрая, який отримає гроші і спробує сховатися. Біржі стежать, щоб таких обманів не було і на термін угоди заморожують еквівалент покупки на рахунку продавця, але такі обмани все одно трапляються.
• Банк може вважати ваші перекази іншій людині підозрілими і заморозити банківський рахунок або карту. Через деякий час усе розморозять, але доведеться витратити багато часу на бесіду з банком.

Один із прикладів обману під час P2P-обміну має такий вигляд. Схема обману вийшла заплутаною і у двох реченнях її не опишеш – краще прочитайте цілком, якщо цікаво.

Ризики є і для продавців криптовалюти: покупець може розплатитися грошима з вкраденої картки. У такому разі продавця можуть відстежити співробітники правоохоронних органів і забрати гроші. А повернути біткоїни не вийде. Але таке теж трапляється рідко через обов’язкову процедуру KYC.

Обмінник

Працює як і p2p-обмін, тільки не між двома людьми, а між людиною і платформою. Обмінник можна знайти через спеціальний сайт-моніторинг. На сайті-моніторингу є відгуки на кожен обмінник. Тож фільтруйте їх за кількістю відгуків і обирайте ті, про які найбільше позитивних реакцій.

Ризики. Можна нарватися на фейковий обмінник. Такі створюються спеціально: люди відправляють гроші або криптовалюту, але натомість нічого не отримують. У підсумку сайт закривається і шахраї йдуть із грошима. Щоб не потрапити в таку ситуацію, читайте відгуки про обмінники в інтернеті та користуйтеся тими, які працюють по кілька років.

І таких прикладів багато. Наприклад, у 2018 році в Україні шахраї створили цілу мережу фейкових онлайн-обмінників. Схема була така: люди потрапляли на фейкові сайти і переказували гроші на електронні гаманці, зареєстровані за підробленими документами іноземців. Після зарахування коштів шахраї просто закривали один фейковий онлайн-обмінник, відкривали інший і чекали нових жертв.

ще один ризик – під час переказу можна помилитися і відправити криптовалюту або гроші не за тією адресою. У цьому випадку ви втратите гроші і угоду з вами ніхто не доведе до кінця.

І остання небезпека – обмінник може торгувати краденою криптовалютою. Навіть сам того не підозрюючи. І якщо така криптовалюта не буде анонімною і потрапить на гаманець покупця – до нього можуть прийти правоохоронні органи як до крайнього.

Біржа

Біржі – це інтернет-майданчики для торгівлі криптовалютою. На них зустрічаються продавці та покупці монет.

Бірж багато: binance.com, bitfinex.com, okx.com. Під час вибору зверніть увагу на три пункти: дозвіл для реєстрації громадян вашої країни, курс продажу валюти і методи поповнення рахунку. Чим їх більше, тим краще.

Щоб купити криптовалюту на біржі, потрібно зареєструватися: вказати адресу електронної пошти і пройти верифікацію – завантажити скан паспорта або водійських прав, адресу і телефон. А потім натиснути “Купити криптовалюту” і ввести потрібну суму. Після цього система перенаправить на сторінку для оплати.

А які комісії. За поповнення рахунку біржі беруть 3-6%. Наприклад, якщо поповнити рахунок на 10 000 грн., доведеться віддати комісію приблизно 300-600.

Ризики. Можна нарватися на фейкову біржу. Буває, що хакери роблять повну копію існуючої біржі з ідентичним дизайном, але реєструють її в іншій доменній зоні або змінюють букву в URL пошукової видачі на іншу схожу.

Наприклад, замість маленької англійської ель “l” велику англійську ай “I”. Щоб не попастися на таку хитрість, уважно перевіряйте адресу сайту, на який заходите, а краще запам’ятайте її. Спочатку правильні адреси можна брати на майданчиках-агрегаторах на кшталт Coinmarketcap або Coingecko.

Ще у бірж є мінус – іноді там блокують виведення коштів на 1-2 дні після поповнення рахунку або обробка виплати займає кілька днів. Пояснюють це правилами платіжних систем.

Електронний гаманець

Їх багато, наприклад AdvCash, Payeer, WebMoney. Із трьох краще використовувати AdvCash або Payeer, тому що у WebMoney немає реальних криптовалют. Вони продають свій еквівалент, прив’язаний до курсу різних монет.

Опишу роботу електронного гаманця Payeer – інші працюють за схожим принципом. Для початку потрібно зареєструватися: вказати пошту, ім’я, прізвище та пароль. Обов’язково вказуйте справжні дані, бо потім доведеться верифікувати акаунт за допомогою фотографії паспорта. Якщо цього не зробити, то буде ліміт з обороту акаунта в $999.

Ризики. Хакери можуть зламати гаманець і вкрасти з нього гроші. Але безпеку можна підвищити – налаштувати автоматичний запит підтвердження через код, якщо хтось спробує зайти в гаманець з нового пристрою.

Необанки

Необанк або віртуальний банк – це фінтех-компанія, яка працює в інтернеті і, як правило, не має фізичних офісів для клієнтів. Щоб відкрити рахунок у такому банку, потрібно завантажити застосунок, ввести номер телефону, паспортні дані та відповісти на кілька запитань.

У багатьох необанках можна обмінювати долари, євро та іншу валюту на криптовалюту. І зберігати там же. Приклад таких банків – Revolut або N26.

Ризики. Монети можна втратити в тому разі, якщо шахраї вкрадуть ваш акаунт. Крім того, фактично криптовалюта належатиме не вам, а банку.

А щоб бути повноцінним власником монет, їх потрібно зберігати в правильних місцях.

Де зберігати криптовалюту

Після того, як ви купили криптовалюту, її потрібно десь зберігати. Навіть якщо купили її на криптобіржі. Тому що біржа може закритися, тоді ваша криптовалюта пропаде разом із нею. Один із прикладів – закриття біржі FTX 8 листопада 2022 року. Тоді клієнти майданчика втратили $8 млрд. Тому зберігати монети потрібно в спеціальному місці – криптовалютному гаманці.

Криптовалютний гаманець – це програма, в якій зберігаються публічний і приватний ключі, а не самі монети.

Публічний ключ – це адреса гаманця, яку можуть бачити будь-які люди. Саме за публічним ключем відправляються монети під час переказу з одного гаманця на інший.

Приватний ключ – це теж адреса, але виконує роль пароля і від монет на гаманці. Його можна порівняти з ключем від поштової скриньки: вкласти лист всередину можуть усі, а дістати – тільки той, у кого є ключ від скриньки. Тому головне завдання користувача – не загубити і зберігати в секреті приватний ключ. Якщо хтось дізнається приватний ключ від гаманця – зможе зайти в нього і вивести всі монети.

У криптосфері є правило: not your keys, not your coins (не твої ключі, не твої монети). Це означає, що по-справжньому володіє криптовалютою той, у кого є приватні ключі. І у випадку з біржами приватних ключів у клієнтів немає.

Гаманці для ПК

Встановлюються на комп’ютер і можуть працювати без доступу до інтернету. Такі гаманці діляться на “тонкі” і “товсті”.

Різниця в тому, що “товсті” гаманці викачують весь реєстр блокчейна, а “тонкі” – частину. А потім довантажують інформацію з інтернету. Популярний “товстий” гаманець – Bitcoin core. “Тонкий” – Electrum.

Для роботи з такими гаманцями їх потрібно завантажити з інтернету і встановити на комп’ютер. Реєстрації в гаманцях немає, жодні паспортні дані теж не потрібні. Головне – записати 12 слів, які покаже програма. Це називається seed-фразою. По суті, її можна порівняти з паролем від будь-якого акаунта.

Seed-фразу рекомендую записувати на листочок і зберігати його в безпечному місці. Так буде менше ризиків, що ці 12 слів хтось дізнається.

Після цього на комп’ютері створюється окрема папка з файлом, у якому зберігається вся інформація про ваш гаманець і монети. Не видаляйте її, інакше все втратите.

А якщо в майбутньому захочете перенести всі дані гаманця на інший комп’ютер – знадобиться ця папка і 12 слів. За ними відкриється доступ до гаманця. Наприклад, так виглядає “тонкий” гаманець Electrum.

Мінуси. Щоб працювати з “товстим” гаманцем, доведеться обзавестися потужним комп’ютером з вільним місцем на диску близько 350 Гб.

“Тонкі” гаманці хакерам зламати простіше, тому що для їхньої роботи потрібен інтернет.

Але насправді, якщо будете надійно зберігати отримані 12 слів, не розкидатиметеся приватними ключами і не лазитимете сайтами з вірусами, – навіть тонкий гаманець навряд чи хтось зламає.

Мобільні гаманці

Міні-версія “тонких” і “товстих” гаманців. Тут теж не потрібно реєструватися, а лише записати Seed-фразу.

Вони працюють на смартфонах і планшетах. На пристрої завантажується частина блокчейна, а решта інформації списується з інтернету. Популярні гаманці – Blockchain, Trust Wallet.

Мінуси. Мобільний гаманець можуть зламати, якщо хтось дізнається вашу seed-фразу. Або можна наштовхнутися на фейкову копію застосунку в Google Play чи AppStore. Щоб цього не сталося, завантажуйте додатки через офіційні сайти розробників.
Онлайн-гаманці

По суті, це такі самі електронні гаманці, але для зберігання криптовалюти. У них потрібно реєструватися: вказувати ім’я, прізвище, адресу пошти та придумати пароль. Іноді завантажити скан паспорта. А потім – купити монети в самому гаманці за допомогою банківської картки або перевести їх з іншого місця. Популярні гаманці – Coinbase, Blockchain.

Ще один вид онлайн-гаманця – Metamask. Він працює у вигляді браузерного розширення. У ньому теж потрібно реєструватися, але паспорта від вас ніхто не вимагатиме. Головне – придумати пароль і запам’ятати seed-фразу. Пароль знадобиться для входу в гаманець, а seed-фраза – для його відновлення, наприклад, на іншому пристрої.

Мінус. Дані всіх акаунтів зберігаються на серверах. Якщо хакери зламають сервер, то отримають доступ до акаунтів усіх користувачів. Metamask у цьому випадку виняток – його можуть зламати в тому разі, якщо дізнаються вашу seed-фразу.

Апаратні гаманці

Це маленькі комп’ютери розміром із флешку, на яких зберігаються блокчейн-записи. Від шахраїв вони захищені пін-кодом і приватними ключами. Підключаються до комп’ютера через USB.

Самі транзакції проходять через пристрій. Він працює без доступу до інтернету. Популярні апаратні гаманці – Trezor, Ledger. Через це в апаратних гаманцях високий ступінь захисту: поки хакери не заволодіють носієм, вкрасти криптовалюту не вийде.

Найпростіша модель криптовалютного гаманця Trezor на офіційному сайті коштує $69. Ось який пристрій приходить під час замовлення Trezor на офіційному сайті.

У комплект входить сам пристрій із голографічною пломбою, USB-кабель, картка “Початок роботи”, магнітна док-станція, дві картки з seed-фразою і наклейки з логотипом Trezor.

Потрібно вказати адресу, на яку відправляють монети, бажану комісію і натиснути кнопку “Send”. Обмежень за комісіями немає, але що нижча комісія, то довше оброблятиметься транзакція. Розмір рекомендованої комісії на момент переказу можна дізнатися на сайті bits.media

Паперові гаманці

Фактично це звичайний роздрукований листок із двома QR-кодами: для платежів і приватний ключ – пароль від гаманця. Такі гаманці створюються через спеціальні сервіси на кшталт BitAddress. Сайт згенерує випадкові ключі, а потім перетворить це на QR-код.

Щоб у майбутньому поповнити такий гаманець, потрібно просканувати QR-код спеціальним зчитувачем у мобільному криптовалютному гаманці, або відправити гроші на надруковану адресу. Гроші можна відправляти звідки зручно: з гаманців, біржі або обмінника.

Якщо захочете перевести гроші з паперового гаманця, для цього доведеться відсканувати QR-код праворуч та імпортувати його в мобільний, ПК, апаратний або онлайн-гаманець. Детальна інструкція є в підтримці Blockchain.

Мінус. Якщо людина загубить листок, то загубить і біткоїни.

Як обрати гаманець для зберігання біткоїна

На що можна витратити криптовалюту

Криптовалютою можна оплачувати підписку на VPN-сервіси, наприклад, ExpressVPN, PrivateVPN або PureVPN.

Також можна купувати електроніку на Newegg або авіаквитки на airBaltic і Cheapair. Цифрові монети приймають в Amazon та онлайн-ритейлері Overstock. Крім того, за цифрові гроші продаються автомобілі великих брендів на кшталт BMW, Mercedes або Volkswagen, нерухомість у Таїланді, ОАЕ, Грузії, Туреччині та Німеччині.

Найімовірніше, криптовалютою можна оплатити й послуги іноземних SEO-сервісів або різних майданчиків для маркетологів. Але серед лідерів ринку знайти таких не вийшло.

Інвестувати

Криптовалютою необов’язково розплачуватися – можна просто зберігати її і чекати, коли ціна зросте. А потім обміняти її на звичайні гроші і забрати прибуток зверху. Щоправда, тут потрібно не помилитися і не купити монету, яка вже через тиждень стане нікому нецікавою.

Є варіант і складніший – купувати дешевше, а продавати дорожче. Часто це називають спекуляцією, але правильна назва цьому – трейдинг. Але трейдингом краще не займатися, якщо ви новачок і тільки знайомитеся з ринком криптовалют. Для початку краще вивчити матчастину – технічний аналіз, вплив новин на ринок монет тощо.

Переказувати гроші, якщо картки не працюють

Ще одне зручне застосування криптовалюти – відправляти гроші в будь-який час, у будь-яких кількостях і в будь-яких напрямках. Річ у тім, що перекази обробляються автоматично. Тому заморозити чи заблокувати його не зможуть.

Але і тут є нюанс – заморозити переказ усе-таки можуть, але в тому разі, якщо ви робите його через криптовалютну біржу. Там є співробітники і якщо їм переказ здасться підозрілим – його призупинять. Але в самому блокчейні заморозити ззовні нічого не можна – до нього ні в кого доступу.

Коротко про головне

• Криптовалюта – це цифрові гроші. Її ще називають токенами або монетами. Вона існує тільки онлайн, фізичних монет і купюр не існує.
• Умовно криптовалюту можна розділити на два види: монети без прив’язки до чогось фізичного і стейблкоїни, прив’язані до курсу валюти або чогось фізичного. Наприклад, до золота.
• За допомогою криптовалют можна розплачуватися онлайн і офлайн, інвестувати і переказувати гроші в умовах блокувань.
• Купити криптовалюту можна різними способами: P2P-обміном, через обмінник, біржу, електронні гаманець або необанк.
• Зберігати криптовалюту потрібно на гаманцях. Вони бувають різні: на ПК, мобільні, онлайн, апаратні та паперові.