Нерідко буває, що при розрахунках і укладанні угод боржник з якихось причин не може розплатитися.
Тоді проблему можна вирішити цесією, тобто, зміною кредитора. Борг потрібно віддавати, але вже не тій особі, що передбачалося спочатку. Особа отримає всі права, що стосуються боргу, за особливим договором – цесії.
Так називається договір поступки прав вимоги. Найчастіше термін зустрічається у сфері кредитно-банківських відносин.
Постійна практика банків – передача проблемних кредитів колекторам. Тоді неплатникам повідомляють, що їхні борги були передані по праву цесії. Що таке цесія простими словами, спробуємо розібратися.
Цесія (договір цесії) – це
Цесія – це угода, спрямована на зміну кредитора, згода на неї від боржника обов’язковим не є. Хоча, звичайно, його потрібно повідомити про здійснення угоди хоча б для зручності взаємодії з ним.
Цесійну угоду частіше укладають ті, у кого немає можливостей стягувати заборгованість власними силами. Тут є важливий нюанс.
Договір цесії – це не те ж саме, що звичайна переуступка прав / переуступлення боргу. Тобто, цесією передається право стягнення, а не будь-які додаткові обов’язки.
Припустимо, передача права оренди житлоплощі не буде вважатися цесією, так як спричинить за собою обов’язок оплачувати ЖКХ і орендну плату.
Ще приклад. Часто цесією називають угоду, що стосується ДДУ в будівництві, коли пайовик за згодою забудовника переуступає свої права. Але тут це поняття застосовується некоректно: разом з правами передаються обов’язки.
Є і ще ряд обмежень на використання договору цесії.
Відповідно до українського законодавства, поняття цесія не поширюється на заборгованості особистого характеру, наприклад, третім особам не передається:
- отримання аліментних платежів;
- компенсація за заподіяння моральної або фізичної шкоди;
- заборгованості між подружжям при їх розлученні.
Складання договору цесії
Кредитор, що передає борг комусь іншому, називається цедент, а кредитор, який отримує на нього права — цесіонарій. Основа укладення договору – це угода, за якою сформувався борг.
Форма може бути будь-який, законодавчих обмежень тут немає.
Але якщо договір укладався письмово, то письмової форми достатньо і для цесії.
Якщо ж основний договір нотаріально завірявся, також завіряється і цесія.
Якщо сама угода вимагає держреєстрації, то цесійний договір реєструється в тому ж порядку.
При оформленні потрібні документи:
- Сама угода, що служить підставою для виникнення заборгованості;
- акти звірки для уточнення розміру боргу;
- при виплаті кредиту потрібно виписка з рахунку із зазначенням окремих сум: йдуть на відсотки і на зменшення основної суми, а також графік платежів.
Цесія можлива між юридичними та фізичними особами.
Види договорів
- Тристоронній договір. На практиці вигідніше укладати договір між трьома сторонами. Наприклад, при реструктуризації боргу, коли сторони готові надати боржнику допомогу в погашенні.
- Платна і безоплатна цесія. Робота нових кредиторів може оплачуватися, або не припускати оплати. Часто у цедента немає можливості стягнути борг, тоді передаючи право стягнення платно, він може розраховувати хоча б на часткову компенсацію.
- Оплатна і безоплатна. Цедент може продати зобов’язання, або передати їх вимушено, наприклад, якщо цим він покриває збитки.
- Окремий вид цесії – за виконавчим листом. Етапи, способи виплати, інші нюанси визначає арбітражний суд.
Нюанси оформлення цесії
У договорі слід детально і точно вказувати обставини угоди, інакше в суді такий договір можуть визнати недійсним.
Наприклад, цесія у сфері нерухомості: будь-яка угода, пов’язана з нерухомістю, вважається законною після того, як буде зареєстрована в реєстрі. Інакше в суді її визнають недійсною, хоча договір про цесію в цей час вже буде підписаний.
Порядок цесії в багатьох сферах (кредитної, постачання товарів, страхування) регламентований законодавством. Зразок повинен містити повну інформацію про всіх учасників угоди.
Договір цесії визнається недійсним:
- якщо будь-яка сторона не мала право підписувати документи;
- договір має форму, яка не відповідає вимогам для даної основної угоди;
- боржник має принципові заперечення, що стосуються зміни кредитора.
Резюме
Цесія широко використовується для вирішення ситуації, при якій цедент утруднюється з поверненням свого боргу, а цессіонарій має відповідний досвід по стягненню боргів.
Розмір обов’язків кредитоотримувача не повинен перевищувати початковий.
Боржник може вимагати розірвання цесійного договору в суді, але навіть при цьому залишається зобов’язаним платити борг.
Цесія має силу тільки тоді, коли зберігаються певні матеріальні зобов’язання.
Коли ж боржник повністю виплатить заборгованість, цесія стає логічно неможливою.
