Insurtech

Insurtech

On-demand insurance, телематика і блокчейн, P2P страхування і Big Data … Прихід цифрових технологій контролю створив нову сферу – insurtech. Зростаючи, вона трансформує традиційні види страхування і пропонує рішення, які можуть стати стандартами найближчого майбутнього.

Зміст статті:

  1. Буде щось нове?
  2. Телематичний контроль;
  3. Без блокчейну не обійшлося.

Буде щось нове?

Рух по шляху технічного прогресу забезпечує сектор Insurtech, компанії які з 2011 по 2017 рік отримали більше $ 4,7 млрд., а за розрахунками CB Insights – більше $ 6 млрд. Причому в 2017 році в сектор влилося в шість разів більше, ніж в 2012 -м: близько $ 2,1 млрд.

Стрибкоподібне зростання інвестицій показує, що в цей напрямок прийшли не тільки венчурні інвестори. Все активніше працюють найбільші страховики, які вкладаються як в інвестфонди, так і безпосередньо в компанії. Що цікаво, абсолютне лідерство належить європейським компаніям, які інвестували в чотири рази більше за всіх інших.

Поки, за даними McKinsey & Company, більше 30% працюючих в InsurTech стартапів розробляють моделі дистрибуції послуг. Це в першу чергу переклад обслуговування в інтернет, а також дроблення стандартних полісів під виглядом on-demand insurance, тобто страхування на час користування.

Наприклад, клієнт страхується на одну поїздку в таксі, або від травми перед початком спуску з гори на лижах, або купує страховку на автомобіль, яка «працює» тільки під час руху авто, або страхує будинок тільки на час своєї відсутності. Системи аналізу великих даних обробляють потоки інформації з пристроїв на авто, що підтримують інтернет, і вибудовують поведінковий профіль користувача на основі фіксації і оцінки його дій.

В топі рішень, які вже використовуються в індустрії, як раз страхування на основі використання (13%), а також великі дані та машинне навчання (20%). При цьому перше працює в тісному зв’язку з другим, а також зі страхуванням для IоТ-сфери (12%).

Insurtech

Телематичний контроль

Телематика поки захоплює ринок автострахування та намагається проникнути в сектор медичного страхування. Уже і в Україні з’явилися пропозиції по страхуванню КАСКО з використанням телеметрії. Водієві обіцяють похвилинну тарифікацію тільки під час руху авто, страховка купується і активується в онлайн-додатку. Додаток відстежує стиль водіння людини і місця, де він їздить, щоб запропонувати йому індивідуальний тариф, який для цього розробляється.

Insurtech

Але без договору страхування стоянки підписатися на просунуту послугу не вдасться. Цікавий і алгоритм формування індивідуального тарифу. Стиль водіння на розбитій сільській дорозі і в центрі мегаполісу буде відрізнятися у одного і того ж водія. При цьому ризик потрапити в ДТП в мегаполісі у нього об’єктивно вище. Але якщо, як стверджують постачальники подібних рішень, ймовірність аварії у чверті гірших водіїв в 6 разів вище, ніж у чверті кращих, то маневрування тарифами стає хорошим способом знизити втрати і підвищити доходи. З іншого флангу на новостворений глобальний ринок телеметрії в рамках реалізації стратегії «автомобіль за передплатою» рвуться і самі виробники техніки. Так, Volvo заявила про готовність брати на себе збитки, які завдасть автомобіль цього бренду. За шведами потягнуться й інші автовиробники. Напхані датчиками авто оцінять реальні ушкодження об’єктивніше страхової компанії. Найдалекоглядніші гравці страхового ринку вже готують перехід від автострахування до страхування загроз кібербезпеки, тобто, умовно кажучи, самої інфраструктури телематики. У лютому страховий гігант Allianz підписав з Apple і Cisco договори про партнерство. Клієнти, що використовують технології Apple і Cisco, отримують знижки на страхування в сфері кібербезпеки від Allianz.

Відео «What’s next for InsurTech?»:

Insurtech: Без блокчейну не обійшлося

Великий інтерес викликають стартапи на основі блокчейна. Розвиток йде в двох напрямках.

Розумні контракти дозволяють автоматизувати видачу страховок в insurtech і отримання відшкодування. Але поки тільки в тих випадках, де немає необхідності оцінювати розмір збитків. За такою технологією працює сервіс страховки від затримок авіарейсів.

Один з найвідоміших стартапів Lemonade використовує розумні контракти та штучний інтелект і для онлайн-страхування нерухомості. І вже застрахував в США понад 90 тисяч будинків. Працюючи на випередження, стартап намагається зайняти нішу страхування «розумних» будинків, частка яких буде зростати.

На платформах блокчейн реанімована ідея взаємного страхування, з якої виросли сучасні монстри страхового бізнесу. Люди, які страхують аналогічні ризики, власними внесками формують фонд, з якого потім покриваються страхові випадки. Важлива відмінність від роботи сучасних страхових компаній – повернення невиплаченої за страховими випадками частини фонду учасникам.

Такі сервіси, як Teambrella, Friendsurance, агрегує фінансові кошти від розподіленої мережі учасників, які і формують фонди. При цьому Friendsurance пропонує створювати фонди людям, що особисто знають одне одного, адже серйозних систем протидії шахрайству у ресурсу немає. Природним бар’єром від шахраїв виступають особисті знайомства учасників та спільна зацікавленість у поверненні частини виплат.

Прямо і опосередковано керуючи значною часткою всіх фінансових світових активів, пронизуючи економіки і прошиваючи страховими продуктами населення більшості країн, найбільші страхові компанії стають тією силою, яка закріплює нові соціально-економічні реалії та правила гри. Сьогодні індустрія Insurtech стоїть на порозі масового впровадження високотехнологічних інструментів контролю над фізичними об’єктами і управління поведінкою людей.

Rating
( No ratings yet )
Like this post? Please share to your friends:
Роби Бізнес, Укр
Залишити відповідь

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Повідомити про помилку

Текст, який буде надіслано нашим редакторам: