Торговий еквайринг

Торговий еквайринг

Зростає число покупців і клієнтів, що бажають платити карткою. Та й вимоги до наявності POE-терміналів все жорсткіше. Як підключити термінали і торговий еквайринг, а також організувати прийом платежів в Інтернеті?

Зміст статті:

  1. Прийняти з карти;
  2. Підключити «на точці»;
  3. Підключаємося!
  4. Різниця є;
  5. Прийняти - в Мережі;
  6. Мобільно - через смартфон.

Прийняти з карти

Питання про форму оплати стало вже звичним в магазинах, ресторанах, на автозаправках. Термінали для прийому карт встановлюють навіть точки з кавою і чаєм при супермаркетах і в торгових центрах. Правда, далеко не всі підприємства готові регулярно приймати карткові платежі клієнтів.

«Якщо я буду весь час приймати карти, мені доведеться змінювати групу платника єдиного податку. Тому що податкова побачить, що я виліз за рамки допустимого обороту. Тому у мене термінал прихований під вітриною, і я приймаю платежі тільки тоді, коли розумію, що у клієнта точно немає готівки, а сума чека становить від 500 грн.», - розповідає власник сувенірної точки Руслан.

До слова, приймати карткові розрахунки тільки за умови певної суми - стандартна практика в країнах Євросоюзу. Наприклад, в Німеччині в багатьох дрібних (НЕ продуктових) магазинах термінали ніхто не ховає, але покупцеві відразу говорять, що оплата картою можлива при сумі від 20 євро.

Як підключити торговий еквайринг і організувати прийом карткових платежів, і наскільки це вигідно торговельним підприємствам і точкам сфери послуг?

Підключити «на точці»

Торговий еквайринг пропонують не всі банки. В основному, послуга доступна в великих банках, хоча є і невеликі банки, де також можна підключити прийом оплати картами.

Витрати? Радує, що тарифи на користування послугою не змінюються вже більше року. Зазвичай витрати на торговий еквайринг передбачають абонплату за оренду терміналу (близько 300 грн. на місяць за кожен термінал). Але основна частина витрат підприємства - це комісія банку за кожен картковий платіж. Така комісія на даний момент складає в середньому 1,5-3% суми операції. Стандартно банк прив'язує розмір комісії до суми операцій.

Чим більше платежів проходить через термінал, і чим вище сума, тим нижче комісія банку. Наприклад, якщо сума карткових операцій в місяць - близько 10 тис. грн., то комісія може досягати 5%. Якщо ж обсяг карткових платежів - близько 100 тис. грн., то комісія - 2,5-3%, якщо вище 100 тис. грн., - 2%.

Ще один параметр, що впливає на комісію, - прийом карт банку, який встановив термінали, і карт інших банків. Наприклад, у деяких банків комісія для своїх карт нижче, ніж по картах інших банків. А ось в інших комісії банку - емітента картки не відрізняються.

Підприємцю немає необхідності шукати і купувати самому термінали. Техніку надає банк. Адже в абонплату входить не просто використання терміналів (оренда), а й їх обслуговування - в разі несправності, їх замінять або полагодять фахівці партнерської компанії банку. Банк передає обладнання за актом прийому-передачі. Витрати на підключення та обслуговування терміналів (ремонт, заміну, витратні матеріали) бере на себе банк.

Порівнюємо різні способи прийому платіжних карт
Порівнюємо різні способи прийому платіжних карт

Підключаємося!

Для підключення еквайрингу підприємству необхідно подати в банк заявку на підключення послуги «Торговий еквайринг». У разі, коли банк, в якому у компанії відкрито рахунок, пропонує таку послугу, додатково відкривати рахунок не знадобиться. Якщо ж ні, доведеться обзавестися новим банківським рахунком.

«Для підключення послуги потрібен стандартний пакет документів на відкриття поточного рахунку та договір права власності / оренди торгового приміщення. Окремий договір еквайрингу не потрібен, достатньо подати заявку на еквайринг в рамках публічного договору. Наявність рахунку обов'язкове», - пояснив Павло, головний менеджер з продажу електронних банківських послуг одного великого банку.

Однак є можливість не відкривати новий рахунок - деякі банки готові приймати карткову оплату використовуючи свої термінали з подальшим се зарахуванням на рахунок іншого банку. Наявність рахунку в банку для перерахування відшкодування - необов'язкова вимога.

Торговий еквайринг: Різниця є

Як правило, на стаціонарних торгових точках використовується два типи терміналів: кабельний і переносний. Наприклад, на касах в супермаркетах, а також на АЗС частіше застосовуються кабельні термінали. А ось в ресторанах необхідні переносні термінали, тому що оплата відбувається на столику, офіціант зобов'язаний надати клієнту можливість оплачувати, не підходячи до каси. У такі термінали вбудований GPRS-модем, який підключений до Інтернету. Тому він без будь-яких проводів дозволяє приймати платежі картами.

Важливу послугу пропонують банки - мультімерчант. Ця послуга дозволяє через один РОS-термінал приймати оплату з можливістю поділу платежів по різним підприємствам, товарам або послугам. А в момент проведення операції можна на самому терміналі обрати підприємство, на яке буде здійснюватися платіж. Наприклад, так ресторан розділить платіж відвідувача «за кухню», і окремо - «за бар» (алкогольні напої).

Прийняти - в Мережі

Фінансові установи надають торговий еквайринг не тільки стаціонарним торговельним точкам, а й інтернет-магазинам. Вже давно нікого не здивувати функцією «Оплатити карткою», яка є на сайтах багатьох вітчизняних інтернет-магазинах.

Тарифи еквайрингу для інтернет-магазинів відрізняються від тарифів для стаціонарних точок. Зазвичай комісія для інтернет-магазинів вище, наприклад, зараз вона становить 2,5-5,5%. Причина - відсутність орендної плати (адже термінали не використовуються), а також підвищені ризики банку, пов'язані з інтернет-платежами.

Існують вимоги банку і платіжних систем до сайту торгівця, заборонено підключення інтернет-еквайрингу при продажі товарів, заборонених законодавством. Якщо для підключення звичайного терміналу потрібен лише виїзд фахівців на точку і проведення технічних робіт протягом максимум одного дня, то з інтернет-еквайрингом час на підключення може затягнутися до п'яти-восьми днів. Спочатку компанії потрібно укласти договір інтернет-еквайрингу з банком. Потім банк перевіряє інтернет-магазин - чи дійсно той є торгівцем, а не фейковим (шахрайським) проектом.

Далі, якщо магазин пройшов перевірку, IT-фахівці, яких долучає магазин, за допомогою банківських експертів проводять інтеграцію програмного забезпечення (установку платіжного модуля). Зазвичай ціна технічних робіт на сайті магазину не перевищує 6-8 тис. грн. Але в банках відзначають, що швидко і безболісно проходить установка модуля на тих майданчиках, які було спочатку створено на популярній платформі. В цьому випадку в банку є повністю готове рішення, і модуль вбудовується в систему сайту за допомогою html-коду протягом кількох годин.

Прийом платежів в Мережі - це не тільки зручність, але і підвищені ризики. Тому в банках кажуть, що використовують різні схеми захисту від шахрайства. Йдеться також про застосування онлайн-системи запобігання шахрайських операцій з використанням багатопараметрових фільтрів. Вона запобігає шахрайству online.

Обов'язково проводиться online-моніторинг по всім ризиковим операціям. Така система дозволить швидко знаходити і здійснювати аналіз всіх операцій співробітникам магазину, орієнтуючись на параметри замовлення. Відео «Установка і експлуатація терміналу еквайрингу» (рос.):

Мобільно - через смартфон

Через рік з невеликим після запуску банками мобільного еквайрингу вже можна сказати, що такий тип прийому оплати картами у нас поки не прижився.

Щоб користуватися еквайрингом через смартфон, підприємцю потрібно не тільки укласти договір з банком і придбати кардрідер. Необхідно також встановити на свій смартфон окремий додаток для можливості приймати платежі – наприклад, iPay. Далі йде процес реєстрації в установленому додатку: вводимо номер мобільного, підтверджуємо вхід шляхом введення паролю, який прийшов на вказаний номер телефону.

В процесі установки програми підприємець вводить свій рахунок, на який будуть надходити кошти з карт покупців. Додаток iPay дозволяє додати в налаштуваннях не тільки номер рахунку, а й номер карти.

Процедура самої оплати через мобільний еквайринг досить проста. Підприємець відкриває додаток і в ньому створює платіж, використовуючи кардрідер відбувається зчитування даних клієнта. У додатку в даних платежу обов'язково вказується мобільний номер клієнта. Для підтвердження платежу клієнту на мобільний надходить sms-повідомлення з кодом. Після чого покупець підтверджує оплату покупки своїм підписом безпосередньо на екрані смартфона або планшету. Чек? Не проблема. Покупець його отримує на свій e-mail, вказаний при підписі платежу. Продавцю також приходить чек на його електронну адресу.

«Я своєму перукарю завжди плачу на картку, зі свого смартфона заходжу в онлайн-банкінг і роблю переказ. Ніяких терміналів, і платіж миттєво надходить на карту», - розповіла нам активний користувач даної технології Яна.

Подібним чином оплату на свої карткові рахунки беруть таксисти, ветеринари, майстри манікюру, інтернет-магазини.

Дуже поганоПоганоНормальноДобреВідмінно (1 оцінок, середнє: 5,00 з 5)
Loading...
Like this post? Please share to your friends:
Залишити відповідь

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: