Відкрити банківський рахунок за кордоном

Відкрити банківський рахунок за кордоном

Зарубіжні банки відкривають свої двері українцям. Давайте розберемося, що потрібно знати для того, щоб відкрити банківський рахунок за кордоном.

Зміст статті:

  1. Фінансова стіна;
  2. Відкриваємо депозит;
  3. Не так то й просто;
  4. Депозиту - ревізор;
  5. Деякі тонкоші;
  6. Правила і податки.

Фінансова стіна

У 2017 році впала завіса, що дозволить українцям вільно і легально користуватися фінансовими благами, які пропонує західний банківський світ. Спочатку постановою № 14 від 23.02.2017 Національний банк дозволив українцям відкрити банківський рахунок за кордоном не тільки на час їх перебування там, а й в період проживання в Україні. Тоді ж було дозволено тримати і накопичувати там гроші тим, хто отримує доходи за кордоном: зарплати, гонорари, дивіденди, пенсію, аліменти та інше.

Гроші, відповідно до лютневої постанови, повинні були надходити на відкритий у закордонному банку рахунок, а потім його власник отримував право інвестувати їх куди завгодно. Хоч на придбання акцій Google або відправити їх на депозит. До слова, з недавніх пір інвестувати можна не тільки отримані за кордоном кошти, а й легально зароблене всередині країни.

Німеччина
Умови в банкуDeutschen Bank
Необхідно пред'явитиЗакордонний паспорт, адреса проживання в країні
Валюта рахункуЄвро
Процентна ставка за вкладом на 1 рік0,2%
Мінім. сума вкладу2,5 тис. євро
Можливість поповненняТак, мінімум 25 євро
Випуск карти до депозитуТак
При якій сумі потрібна довідка про походження коштів Від 10 тис. євро

Наступна постанова правління НБУ № 54 від 15.06.2017 дозволяє виводити з України до 50 тис. $ в рік, попередньо отримавши електронну ліцензію. Якщо сума бажаних інвестицій перевищує цей ліміт, можна отримати паперову індивідуальну ліцензію НБУ (з нею, природно, тяганини більше, ніж з е-ліцензією).

Доступна і не менш цікава можливість для українців - відкрити банківський рахунок за кордоном у дійсно надійному банку. Платежі з банківського рахунку не викликають питань у подальшому при інвестуванні в цінні папери, нерухомість, та куди завгодно. Розміщувати внесок можна прямо з іноземної карти або рахунку, на який надходять доходи. Благо, майже всі без винятку закордонні банки в своїх системах інтернет-банкінгу пропонують таку можливість.

Відкриваємо депозит

Найпростіше відкрити депозит в європейському банку тим нашим співвітчизникам, хто офіційно працює в країні його місцезнаходження. Працевлаштування передбачає наявність номера платника податків цієї країни і, відповідно, статус резидента.

Фрілансерам і просто туристам відкрити рахунок складніше. У кращому випадку, крім стандартної заяви на відкриття рахунку, закордонний банк зажадає діючий закордонний паспорт. Природно, потенційний клієнт повинен перебувати в країні ЄС на легальних підставах - по біометричному паспорті або по туристичній або інший візі. Таких документів буде досить в більшості банків Польщі, Угорщини та Румунії. Якщо клієнт додатково випускає карту як до депозиту, так і окремо, йому знадобиться контактна поштова адреса в обраній країні. Можна вказати адресу готелю, в якому зупинився українець, або адресу знайомих, родичів, які проживають в цій країні.

На додаток до згаданих документів банки можуть попросити надати офіційну реєстрацію по місцю проживання в країні ЄС.

Австрія
Умови в банкуErste Bank
Необхідно пред'явитиЗакордонний паспорт, реєстрація по місцю проживання
Валюта рахункуЄвро
Процентна ставка за вкладом на 1 рік 0,1% (6 міс.)
Мінім. сума вкладу100 євро
Можливість поповненняНі
Випуск карти до депозитуТак
При якій сумі потрібна довідка про походження коштів Від 5 тис. євро

Найчастіше такі вимоги висувають німецькі та австрійські банки, наприклад, Erste Bank і Commerzbank. До речі, іноді банкіри офіційні папери про реєстрацію не вимагають, а повірять на слово, а в інших випадках попросять підтвердити адресу додатково за допомогою квитанцій по оплаті комунальних послуг.

Зарубіжні банки приймають кошти нерезидентів на депозитні рахунки. Зазвичай для розміщення грошей досить закордонного паспорта і законних підстав для перебування в країні.

У багатьох європейських країнах є додаткові вимоги до документів, які повинен надати потенційний вкладник. Наприклад, в закордонному паспорті, що пред'являється в банку в Латвії, обов'язково повинні бути відмітки про проходження латвійського кордону, печатки інших країн до розгляду, на жаль, не приймуть. У словацьких банках можуть зажадати нотаріально завірений переклад сторінки українського внутрішнього паспорта, де зазначена реєстрація. У більшості банків Чехії, крім паспорта, потрібно пред'явити другий документ, що засвідчує особу, наприклад, свідоцтво про народження, водійські права або вид на проживання, виданий міністерством внутрішніх справ Чеської Республіки.

Вимоги інших європейських банків до вкладників можуть бути набагато жорсткіше. Приклад - банки Великобританії. Barclays відкриє депозит лише тим, хто пред'явить номер платника податків у Великобританії. Відкрити банківський рахунок за кордоном

Не так то й просто

У числі складних країн для того, щоб відкрити банківський рахунок за кордоном є і Естонія, яка відома одним з найвищих рівнів фінансової безпеки в Європі.

«Я працювала на естонську контору дистанційно, але місцевий банк відмовив мені у відкритті рахунку. Аргументували це тим, що у мене немає достатнього зв'язку з країною», - розповідає українка Алла Б.

Домогтися обслуговування в естонському банку Алла змогла тільки після переїзду в Естонію і отримання статуту резидента.

«Рахунки і депозити стали мені доступні після офіційного працевлаштування в штаті компанії, а раніше було зазначено в контракті: «надання послуг», - уточнює Алла.

Втім, деякі естонські банки висувають інші вимоги. Наприклад, естонська «донька» Swedbank відкриє нерезиденту рахунок, якщо його зв'язок з країною - це наявність нерухомості або підприємства в Естонії.

«Причина і мета відкриття рахунку повинні бути зрозумілі і достатньо обґрунтовані», - пояснили в Swedbank.

Швидкість відкриття депозитного рахунку також залежить від країни. У банках Польщі, Молдови, Австрії та Німеччини ощадний рахунок відкриють практично відразу ж, в Чехії - протягом години, в Угорщині - протягом дня, Словаччини - протягом одного-трьох днів, а банки Естонії обіцяють прийняти рішення про відкриття депозиту «при першій нагоді, але не пізніше, ніж протягом 10 робочих днів».

Великобританія
Умови в банкуBarclays
Необхідно пред'явитиЗакордонний паспорт, номер платника податків у Великобританії
Валюта рахункуФунти
Процентна ставка за вкладом на 1 рік 0,4%
Мінім. сума вкладу1 британський фунт
Можливість поповненняТак
Випуск карти до депозитуНі
При якій сумі потрібна довідка про походження коштів Від 30 тис. фунтів

Депозиту - ревізор

На зборі необхідних для того, щоб відкрити банківський рахунок за кордоном документів, перешкоди для вкладників з України не закінчуються.

Основна складність - фінансовий моніторинг банківських зарубіжних рахунків. На перший погляд, який може бути попит з нерезидента? Адже він платить податки в іншій країні. Однак у багатьох європейських країнах є спеціальний орган, який займається питанням законності коштів, розміщених нерезидентами. Яким буде бюджет на 2018 рік?

Первинну перевірку клієнта і чистоти його грошей завжди проводить банк, з'ясовуючи, чи законні джерела походження, і чи сплачені власником рахунку всі податки.

«При розміщенні коштів на депозиті в Угорщині нерезиденту необхідно підтвердити джерело походження цих коштів. Мінімальний рівень, при якому можуть знадобитися підтверджуючі документи, не існує - він встановлюється на розсуд фінансового моніторингу банку».

Підтверджуючими документами може виступати податкова декларація або довідка з контролюючих органів, перекладена на іноземну мову і завірена відповідно до вимог банку. Природно, за документами має бути видно, що вкладник може собі дозволити зібрати суму, яку він збирається направити на депозит.

Під ретельну перевірку потрапляють, як правило, лише депозити понад певної суми. Наприклад, в німецьких і латвійських банках це -10 тис. євро, в польських - 25 тис. євро, в чеських -15 тис. євро.

Виняток - голландські, естонські і угорські банки, де підтвердити походження коштів потрібно навіть при найменшій сумі, яку клієнт бажає розмістити на депозиті.

Фінмоніторинг звертає увагу не тільки на суму вкладу, але і на його поповнення. Підтверджуючі сплату податків документи можуть знадобитися і на регулярні надходження в сумі 500 або 1-2 тис. євро, звичайно, якщо наданих раніше документів банку здасться недостатньо.

Латвія
Умови в банкуRietumu
Необхідно пред'явитиЗакордонний паспорт з відмітками про проходження латвійського кордону
Валюта рахункуЄвро
Процентна ставка за вкладом на 1 рік 0,4%
Мінім. сума вкладу5 тис. євро
Можливість поповненняТак
Випуск карти до депозитуНі
При якій сумі потрібна довідка про походження коштів 0 тис. євро

Деякі тонкоші

У західних європейських країнах мінімальні суми депозитів зазвичай досить великі - від 2,5 тис. євро, а в східних і південно-східних мінімум - одна умовна одиниця в національній валюті. Прибутковість вкладів в Євросоюзі досить скромна. Так, за депозитом в фунтах в британських банках на рік прибутковість не перевищує 0,05-1,51% річних, в польських банках в злотих - 0,9-2,7%, в німецьких і австрійських банках в євро - 0,1 -0,2%, в угорських форинтах - 0,1% річних. Вище прибутковість тільки за вкладами в румунських леях - 9,5-12,5% і в молдавських леях - 5-9% річних.

У багатьох зарубіжних банків є вклади з поповненням. Хоча у громадян України, що вирішили відкрити банківський рахунок за кордоном, не так багато способів перерахувати кошти на свій рахунок. Найпростіший спосіб - відкрити поточний рахунок в тому ж банку і перераховувати на нього кошти з поточного (можна, карткового) рахунку в українському банку по системі SWIFT.

Важливий нюанс: валюта платежу і валюта закордонного рахунку повинні збігатися. Це означає, що відкритий в злотих або форінтах рахунок поповнювати з України буде вельми проблематично, якщо у клієнта немає окремого рахунку в цій валюті, на який регулярно надходять кошти. Поповнювати сам вклад можна через інтернет-банкінг. У деяких зарубіжних банках можна зарахувати на свій рахунок суму, перекладену через міжнародну систему переказів. Це та інші питання, пов'язані з поповненням внеском, необхідно уточнити в обраному банку заздалегідь.

Польща
Умови в банкуРКО ВР
Необхідно пред'явитиЗакордонний паспорт, адреса проживання в країні
Валюта рахункуЗлоті
Процентна ставка за вкладом на 1 рік 0,9%
Мінім. сума вкладу1 тис. злотих
Можливість поповненняТак
Випуск карти до депозитуТак
При якій сумі потрібна довідка про походження коштів 25 тис. євро (екв. у злотих)

Відкрити банківський рахунок за кордоном: Правила і податки

В кінці терміну депозиту банк, як правило, стягує податок з отриманого вкладником доходу і перераховує його до бюджету. Але не скрізь. Наприклад, в Естонії та Австрії цей дохід зовсім не підлягає оподаткуванню. Найнижчий податок в Латвії - 10%.

У Литві - 15%, але стягують його лише в разі, якщо нараховані за депозитом відсотки перевищують 3 тис. євро (для такого великого доходу на рахунку повинні лежати мільйони євро). У Польщі та Німеччині ставка прогресивна і залежить від розміру вкладу, в середньому 18-19%.

Чехія
Умови в банкуČeská spořitelna
Необхідно пред'явитиЗакордонний паспорт, ін. документ, що засвідчує особу (св-во про народження, водійські права)
Валюта рахункуКрони
Процентна ставка за вкладом на 1 рік 0,2%
Мінім. сума вкладу100 крон
Можливість поповненняТак
Випуск карти до депозитуНі
При якій сумі потрібна довідка про походження коштів 15 тис. євро

Лінійка зарубіжних депозитів мало чим відрізняється від української - в асортименті як вклади з виплатою в кінці терміну і капіталізацією, так і з щомісячною виплатою відсотків. Правда, випустити карту, щоб отримувати на неї відсотки, можна далеко не у всіх банках. Хоча можна відкрити карту додатково і переводити на неї нараховані на рахунок відсотки через інтернет-банкінг.

Випуск карти обійдеться в 20-40 євро, деякі банки беруть і комісію за обслуговування (25-50 євро щорічно). Розірвати договір вкладу достроково за кордоном можна: для цього достатньо заздалегідь повідомити банку про своє рішення забрати гроші, як мінімум, за день до відвідування банку. Однак за дострокове розірвання депозиту доведеться платити втратою всіх нарахованих відсотків. Але банки цим не обмежуються і стягують за розірвання додаткову комісію - 0,25-0,5% суми вкладу. Часто мінімальний рівень такої комісії обмежений чіткої сумою, наприклад 100 євро.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.

Дуже поганоПоганоНормальноДобреВідмінно (Будь-ласка оцініть матеріал)
Loading...
Like this post? Please share to your friends:
Comments: 4
  1. uteiwoy

    Да уж открыть банковский счет за рубежом - не так то и просто.

  2. ketibdqavici

    Цікаво, а є різниця ким відкривати банківський рахунок за кордоном? Фізичній особі, мабуть, це буде зробити дещо легше аніж юридичній?

  3. Матвій

    Керівництво нашої юрособи нещодавно вирішило відкрити банківський рахунок за кордоном. Скажу вам, що величезна різниця у тому, де ви хочете це зробити. Відкрили рахунок у Сінгапурі без жодних проблем, а от в Японії у нас поки нічого не вийшло.

  4. aquazucut

    Колись читав, що можна відкрити банківський рахунок за кордоном онлайн без відвідування банку.

Залишити відповідь

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Повідомити про помилку

Текст, який буде надіслано нашим редакторам: